Leitfaden · Kapitel A
Analyse nach DIN 77230 & DIN 77235.
Die DIN 77230 ist die branchenweite Norm für die Analyse der finanziellen Privatsituation. Die DIN 77235 ergänzt sie für Gewerbekunden – also Selbständige, Freiberufler und Unternehmen. Auf Wunsch prüfen wir Sie nach beiden Verfahren und führen das Ergebnis in einer gemeinsamen Empfehlung zusammen.
Zwei Normen, ein Konzept
Privat und Gewerbe – sauber getrennt, gemeinsam betrachtet.
DIN 77230
Privatkunden
Die erste branchenweite Norm für die Analyse der finanziellen Privatsituation. Sie priorisiert Risiken in drei Stufen – von existenzbedrohend bis Komfort.
DIN 77235
Gewerbekunden
Die Schwester-Norm für Selbständige, Freiberufler und Unternehmen. Sie bewertet betriebliche Risiken systematisch und macht sie vergleichbar.
Idee
Drei Stufen der Absicherung
Stufe 1
Existenzbedrohende Risiken
Verlust der Arbeitskraft, schwere Haftung, Tod als Versorger – ohne Absicherung droht der finanzielle Ruin.
Stufe 2
Erhalt des Lebensstandards
Krankheit, Pflege, Liquiditätslücken, betriebliche Sachschäden – planbar, aber teuer.
Stufe 3
Verbesserung & Komfort
Zusatzleistungen, Vermögensaufbau, optionale Bausteine.
Anwendung
So gehen wir konkret vor
- Bestandsaufnahme aller laufenden Verträge (privat & betrieblich)
- Erfassung der privaten Fixkosten nach DIN 77230
- Erfassung der betrieblichen Risiken nach DIN 77235 (auf Wunsch)
- Bewertung jedes Risikos nach Eintrittswahrscheinlichkeit und Schadenhöhe
- Priorisierung nach Stufen 1 → 2 → 3
- Marktvergleich mit klar dokumentierten Kriterien
- Empfehlung mit Begründung – kein Bauchgefühl
- Umsetzung, Dokumentation, jährlicher Review
Jetzt zwei Wege – Sie wählen.
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