Was passiert mit Ihrem Einkommen, wenn Sie länger krank werden?
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„Ich bin doch nur ein paar Tage krank."
Viele Erkrankungen dauern deutlich länger als gedacht: Bandscheibenvorfall, Burnout, Krebs, Depression, Herzinfarkt, komplizierte Brüche. Während Arbeitnehmer nach sechs Wochen Krankengeld erhalten, müssen Selbständige ihren Verdienstausfall häufig vollständig selbst tragen.
Miete, Leasing, Mitarbeiter, Versicherungen und die private Lebenshaltung laufen weiter – auch wenn das Einkommen ausfällt.
- Monatliches Einkommen
- 6.000 €
- Krankheitsdauer
- 12 Wochen
- Verdienstausfall
- 18.000 €
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Rechner-Technologie: acio.de · Eingaben werden nicht von Perspektiven gespeichert.
Schutz für Ihr Einkommen – tageweise.
- Ersetzt das Einkommen während vorübergehender Arbeitsunfähigkeit
- Schützt Ihren Lebensunterhalt und Ihre Liquidität
- Hält das Unternehmen handlungsfähig
- Endet, sobald Sie wieder arbeitsfähig sind
- Frei wählbarer Leistungsbeginn (ab Tag 8, 22, 43 oder 92)
- Beitrag steuerlich relevant über die PKV-Anbindung
- Auch bei Burnout, Schwangerschaft und Krebs leistungsfähig
- Ergänzt – ersetzt nicht – die Berufsunfähigkeitsversicherung
Krankentagegeld oder Berufsunfähigkeit?
| Krankentagegeld | Berufsunfähigkeit |
|---|---|
| schützt kurzfristigen Einkommensausfall | schützt dauerhaften Verlust der Arbeitskraft |
| Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Leistung bei Berufsunfähigkeit |
| oft bereits ab Tag 8 | frühestens nach BU-Prüfung |
| Arzt bestätigt AU | umfangreiche Leistungsprüfung |
| endet bei Genesung | langfristige Rentenzahlung |
Merksatz: Krankentagegeld ersetzt Ihr Einkommen bis zur Rückkehr in den Beruf. Die Berufsunfähigkeitsversicherung übernimmt erst, wenn Sie Ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können. Beide Versicherungen ergänzen sich.
Welcher Karenz-Tag passt zu Ihnen?
Worauf es im Ernstfall wirklich ankommt.
Auch bei häufigen Leistungen darf der Vertrag nicht gekündigt werden.
Rückfallerkrankungen verkürzen die Karenzzeit – Leistung beginnt früher.
Auch bei stundenweiser Rückkehr in den Beruf wird weiter gezahlt.
Steigt Ihr Einkommen, lässt sich die Leistung sauber nachziehen.
Zahlungen während Reha, Anschlussheilbehandlung oder Kur.
Übergang in Berufsunfähigkeit wird mehrere Monate weiter gezahlt.
Die besten Anbieter im Überblick
| Versicherer | Besonderheiten | Geeignet für | Detailseite |
|---|---|---|---|
| Concordia | Marktführer bei Bedingungen | Unternehmer, Freiberufler | Ansehen → |
| INTER | Hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis | Gründer, Heilberufe | Ansehen → |
| BarmeniaGothaer | Sehr leistungsstark, Premium | Ärzte, Freiberufler | Ansehen → |
| Allianz | Starke Marke, solide Bedingungen | Geschäftsführer, Unternehmer | Ansehen → |
| DKV | Klassische Lösung | Ärzte, Freiberufler | — |
| SDK | Günstige Langfristlösung | Unternehmer mit Rücklagen | — |
FAQ
Wie hoch sollte mein Krankentagegeld sein?
Wann beginnt die Leistung?
Muss ich gesund sein?
Kann ich später erhöhen?
Was passiert bei Burnout?
Was passiert bei Schwangerschaft?
Nicht der Beitrag entscheidet – die Bedingungen.
Kündigungsschutz, Rückfallerkrankungen, Wiedereingliederung, Nachversicherung, Reha-Leistungen und Anpassungsmöglichkeiten entscheiden im Ernstfall über mehrere tausend Euro Leistung. Wir vergleichen neutral – und empfehlen begründet.
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